理性面对风暴式的消费金融

2016-10-18 09:49 来源:帝友 我要评论 我要分享
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       最近一段时间,消费金融成为了金融业从业者茶饭后的谈资。不少人表示对于消费金融市场非常看好,一方面在于该行业符合监管文件,另一方面有专家认为,消费金融将成互联网金融下一个风口。小编认为,任何新兴的行业都有其优势和劣势,投资者在选择上还需要理性面对。虽然现在我国的消费信贷占GDP的比重要低于发达国家,但这并不意味着我国的消费金融市场有着极大的潜力。任何一个人的消费结构都是会有节制的,除了最基本的房贷和车贷,大部分人还是会选择理性的购物。

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       所以,在一定的程度上来看,消费金融想要彻底的融入到大众消费还需要时间的沉淀。在诸多方面得不到保障的情况下,消费金融难以成为一种亲民类产品。但是可以想象的是,那些没有固定收入且想获得某些产品、某些服务的人很有可能会使用消费金融这一工具,这类人群就是靠父母生活费的在校学生或者自由职业者。

       早几年,就有因为校园贷等这类消费金融,导致某些学生因无法偿还债务而酿成的悲剧。可以想象的是,如果消费金融在校园里横行,这类惨剧必然会再次发生。另外,在中国人的思想中,借钱并不光彩。除非紧急的情况下,借几百是可以接受的。但长期的欠债会总会有些不光彩。其次,消费金融和信用卡的超前消费是类似的,其中会有一个还款的过程,这是需要一定固定经济基础支撑的。

       纵观目前的国内消费金融市场,整体的征信体系还并不完善,信用贷无疑存在着大量风险。就当前技术而言,担保、抵押等方式并不容易实现,同时对提前消费的申请进行审批还会消耗大量人力物力。所以说,消费金融未来的前景暂时只能依靠想象,实际情况可能不会有那么好。

  消费金融作为借贷金融的一种延伸,实际上可以用于各个方面,例如帮助中小企业进行融资。所谓提供融资,并不是将资金直接交给需要融资的企业,而是通过消费贷的形式帮助企业购买其所需要的固定资产,直接将资本投入到宣传渠道、购买产品给企业,然后让企业以分期付款等形式逐批偿还。

  很显然,消费金融若要站在风口,那必然需要利用各种手段,让消费者真正的落地。如果只是一味不切实际地鼓吹,惨烈的后果将无法想象。这一行业想真正成长、发展起来,靠的不仅仅是消费金融自身,而是需要诸多行业的相互配合,只有当征信体系、信用体系、担保体系、借贷体系、追偿体系及一系列相关体系建立起来之后,消费金融才能真正成长起来。

  有专家表示,在2020年,我国消费金融市场规模将达到20万亿元。不可否认的是,我国的消费金融市场很大,但还需要专业的人才不断注入,在市场规范的前提下,消费金融才有可能获得更为长远的发展,真正的迈入金融业的风口。


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