汽车金融爆红容易续命难 躲不过凉凉归途?

2018-03-28 09:46 来源:Roc 我要评论 我要分享
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每年人们在关注315晚会,期待着“惊喜”花落谁家,而就在今年刚过去的315消费权益日着实为汽车行业捏了把汗,面对2300万多辆的汽车销量市场,大众汽车在全国观众面前被“隆重”点名。无论是舆论压力还是消费者的投诉,都会让“金榜题名”的车企成为众矢之的。但我们在看各大品牌排名发现,大众品牌依然是大赢家,正可谓是万众瞩目下要保持住自我难上加难。

汽车金融

战场火爆,百舸争流

言归正传汽车金融,行业内也不再仅仅是银行和厂家金融梅开二度,各类玩家纷纷入局,一时间形成百舸争流场面。整个汽车金融在经历了坎坷之后,从2012年开始就进入了高速发展阶段,到今天无论是新车二手车的分期、抵押贷款、库存融资,还是蓬勃发展的融资租赁,汽车金融战场竞争格局逐步扩大,业务形态越来越多元化,一时间发展火爆。

映入消费者眼帘的譬如二手车的广告刷屏,汽车新零售玩直播答题,甚至花重金请来不少一线大明星纷纷做代言,汽车金融正可谓一时爆红。我们来看目前消费者在4s店买车,提供的金融贷款方案主要有这样几种:厂家金融、银行按揭、担保按揭和融资租赁。一般来说厂家金融和银行贷款是风险低的,而近被曝光的问题集中在担保按揭和融资租赁比较多。诸如:空白合同、捆绑销售、罚息问题、五花八门收费问题等,还有些宣传低首付但是月供利息很高。当然身处水深火热的汽车金融行业玩家也有一肚子苦水,一面是被竞争对手不断攻城掠地,而另一面是久攻不下的地区城池,但先入者根基深厚难以撼动,一线肉搏厮杀竞争激烈。

银监会和保监会夫妻双双把家还

人大审议通过,中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合,组建中国银行保险监督管理委员会,作为国务院的直属事业单位。银监会、保监会拟订银行业、保险业重要法规草案和审慎监管基本制度的职责划入人民银行。

此举一出可谓是划时代的意义,主要解决现行体制存在的监管职责不清晰、交叉监管和监管空白等问题,强化综合监管,逐步建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架,守住不发生系统性金融风险的底线。毫无疑问,未来监管要达到的目标是,做到金融监管的全覆盖,不留死角。

在保险销售方面,很多汽车金融公司、融资租赁公司提供附加的车辆保险销售,作为汽车金融贷款业务打包分期方案中,为的是获取一些利润。合并后与保险公司合作将会更加顺畅,这样组合类服务将会成为常态化趋势。但是保险行业和金融行业的规范化发展是必然趋势,防控风险、稳健发展是首要任务,车贷险等履约保证险业务的发展还需要进一步观察。

前有狼,后有监管

狼是什么?专门盯着汽车金融这块肥肉,你敢放款,我就敢不还。业务和风控很多金融机构很难把握,为了提高业务把很多风险较高的客户通过,逾期率、坏账率大大提高。一批短时间拔地而起的企业,又一夜间面临崩塌。笔者看来,想要在汽车金融这个领域分一杯羹,不可以图一时赚快钱,要不断深耕细作,风控不可缺失。越是竞争激烈,越是要稳扎稳打,才能笑到后。

如果说狼让人恐慌,监管则会更让人情绪不安。2018年毫无疑问是处于监管风暴的一年,2018年1月13日银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》,明确2018年重点整治8个方面22条。颁布后一周不到时间,浦发银行成都分行被重罚4.62亿。同时部分汽车金融公司因为贷款规模受到限制,宣布暂停放款。在大力推进金融去杠杆化的今天,不少汽车金融公司急功近利,乱象丛生的市场,将会在强监管大势所趋下优胜劣汰。对于已经正规化操作的公司以及规模较大的金融机构,也许是一个利好的信号,监管让搅局者打回原形,该整改的整改,该取缔的取缔。

然而覆巢之下,安有完卵。一道政策下发,前方失火,往往是殃及池鱼。汽车金融行业监管正在走向纵深。监管部门正以实际行动证明“2018年监管标准会越来越高,监管会越来越严”不是一句空话,一些机构也可以放弃“严监管就是一阵风”的幻想了,汽车金融行业已经开始洗牌。


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