联合建模将成为消费金融平台合作的重要方向

2019-04-08 09:45 来源:帝友 我要评论 我要分享
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场景、风控、资金成本是开展消费金融业务的关键所在。有报告指出,消费金融不同玩家在资金、场景和风控端各具优势、差异化竞争,新一轮金融强监管,强调资质与风控、规范创新是未来趋势。银行资金的风控优势显著,但缺乏消费场景,正积极寻求合作,搭建场景实现转型;电商和支付平台场景丰富、长尾用户数据充裕,但受监管和资金限制,与银行合作、转型助贷是必然趋势;新兴互联网平台虽无法与传统机构直面竞争,但能够在垂直市场占得先机,依靠导流、助贷等实现差异化竞争。

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对于消费金融行业几类机构的未来发展方向,帝友认为联合建模将成为消费金融平台合作的重要方向。风控模型向来是信贷机构的风控关键,商业银行的主流风控策略以央行征信报告为数据源,以专家经验或专家规则为评判策略,但过于定性的风控方法,虽然降低了坏账率,也导致银行无法针对长尾客户进行消费贷款服务;基于互联网大数据的风险定价模型近年来发展迅速,许多新兴的互联网金融机构,虽然掌握了大量的客户行为数据,但是由于风控经验不成熟,导致该类平台的逾期率和坏账率远超于银行。因此,银行与拥有互联网大数据的平台联合建模,成为未来消费金融平台提高风控能力的重要方向。

银行和持牌消费金融平台作为资方,为互联网平台用户提供消费信贷已经是常见模式。与此同时,银行等金融机构也在积极拓展互联网大数据来源,强化信贷风控,提高审批效率,向银行等金融机构输出风控等技术也成为不少互联网平台的转型方向。

发展消费金融的核心竞争力是资金、场景和风控,资金成本低、消费场景丰富、信用数据充足且风控模型成熟的平台最可能胜出。银行背靠低息稳定资金形成护城河,赚取直接利差,最大程度获利。流量和数据变现,联合放贷和助贷成为互联网消费金融合规发展的主要方向。

    而帝友消费金融系统是一款集电商金融、定制风控模型、资金结算、智能催收、自动额度匹配等为一体的综合业务系统,涵盖信贷、小额极速申请、线上大额贷等互联网金融解决方案。 系统结合大数据征信对接多维度数据源、个人信用认证、量化评级等手段实现快速自动化审批,灵活配置风控模型,降低风控成本,提升审批效率,减少坏账发生率。在风控方面,帝友消费金融系统对接多家风控机构、银行、手机运营商、医社保、淘宝京东等电商平台,涵盖多维度信息帮助平台建立用户风险画像。与芝麻信用实时交叉用户信用状况,并同步上传至央行征信。因“人”制宜的催收,帮户企业降低风险,提高资金流通效率。未来,帝友还将不断产品创新,为更多的消费金融机构提供更好的产品和服务。

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